Baufinanzierung

So gelingt die Finanzierung Ihrer Immobilie

Der passende Kredit für den Bau Ihres Eigenheims

Noch vor dem tatsächlichen Hausbau steht die Finanzierung des Großprojektes. Doch wie vorgehen, um eine Baufinanzierung zu gewährleisten?  Zum Hausbau gehört immer eine solide Finanzierungsplanung. Dafür ist neben der Ermittlung der tatsächlichen Baukosten eine realistische und ehrliche Einschätzung Ihrer finanziellen Möglichkeiten besonders wichtig: Bevor Sie den monatlichen Zins- und Tilgungssatz für den Kredit festlegen können, müssen Sie sich die durchschnittlichen, regelmäßigen Einkünfte und Ausgaben Ihres Haushaltes vor Augen führen. Lesen Sie in diesem Artikel, welche weiteren Aspekte für eine gut durchdachte Baufinanzierung relevant sind.

Individuelle Immobilienfinanzierung planen

Wichtig sind hier nicht nur etwa die aktuellen Gehälter, und die momentan relevanten Ausgaben, sondern auch die individuelle Lebensplanung spielt eine Rolle: Ist eventuell ein Jobwechsel geplant, wie sieht es mit der Familienplanung aus, etc.? All das sind wichtige Fragen, die Ihnen bei der Ermittlung Ihrer tatsächlichen finanziellen Situation und somit einer sinnvollen Abzahlung des Kredites bei entsprechender Laufzeit helfen können. Auf dieser Grundlage können Sie anschließend festlegen, welches Budget Ihnen für die Baufinanzierung zur Verfügung steht. Nicht nur über die Höhe der Raten, auch über die Höhe des einzusetzenden Eigenkapitals sollten Sie auf Basis dieser Überlegungen entscheiden.

Familie läuft auf Haus zu

Lassen Sie sich von unserem Katalog inspirieren!

Katalog anfordern

Wir beraten Sie gerne zu den Themen Finanzierung und Förderung.

Beratungstermin vereinbaren

Seriöse Baufinanzierung: Was ist wichtig?

Für die Ermittlung einer individuellen Baufinanzierung sind Banken oft erste Anlaufstellen – doch auch online gibt es viele Möglichkeiten, sich schnell und unkompliziert ein entsprechendes Angebot zu erstellen: Sogenannte Baufinanzierungsrechner unterstützen bei der Ermittlung einer persönlich angepassten Finanzierung rund um den Baukredit. Vielen angehenden Bauherren fehlt allerdings Hintergrundwissen rund um die relevanten Begriffe. Deshalb hier eine Übersicht über die wichtigsten Parameter einer Baufinanzierung:

  • Zinsbindung: Beschreibt eine Garantie auf einen bestimmten, festen Zinssatz, zeitlich festgeschrieben. Entsprechende Angebote lassen sich nur dann vergleichen, wenn der Zinsbindungszeitraum jeweils gleich ist.
  • Nominalzins: Zeigt die Höhe der Kreditzinsen pro Jahr an:  Aus dem Nominalzinssatz und der vereinbarten Tilgungssumme, lässt sich die monatliche finanzielle Belastung berechnen.
  • Effektivzins: Beinhaltet sowohl den Nominalzins als auch weitere Nebenkosten, die durch den Kredit anfallen können. Zeigt, welche Kosten durch Abschluss des Kredites entstehen.
  • Tilgung: Bedeutet die Rückzahlung des Kredites. Banken fordern üblicherweise eine Mindesttilgung von 2 Prozent. Eine kostenfreie Sondertilgung sollte ebenfalls im Angebot enthalten sein, der Tilgungssatz sollte sich außerdem bei Bedarf anpassen lassen. (s. Profi-Tipp)

Die Tilgung ist zentraler Punkt jeder Baufinanzierung, die als Annuitätendarlehen gestaltet ist. Entsprechend sorgfältig sollten Sie hier wählen: Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase empfiehlt sich grundsätzlich ein möglichst hoher Tilgungssatz. Achten Sie als Kreditnehmer außerdem unbedingt auf Flexibilität: Wenigstens 5 Prozent der Darlehenssumme sollten Sie jährlich als mögliche kostenfreie Sondertilgung vereinbaren. Weil die persönliche finanzielle Lage sich über die Zeit ändern kann, sollte Ihr Baukredit außerdem eine flexible Anpassung des Tilgungssatzes erlauben.

Glühbirne Icon

Für Ihre Baufinanzierung gibt es verschiedene Möglichkeiten einer Förderung. Die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) bietet Ihnen in diesem Zusammenhang beispielsweise attraktive Förderungen energieeffizientes Bauen an. Nähere Infos finden Sie in unserem Beitrag „KfW-Effizienzhäuser“. Darüber hinaus bieten die einzelnen Bundesländer weitere Mittel aus den jeweiligen Förderinstituten zur Baufinanzierung.

Portemonnaie Icon

Kostenfreier Finanzierungsservice

Zu einem gut vorbereiteten Hausbau gehört ein solides Finanzierungskonzept. Unser Finanzierungsservice findet für Sie die optimale Lösung. Dazu gehört eine realistische und ehrliche Einschätzung Ihrer finanziellen Möglichkeiten. Ihr Vorteil: Da die externen Finanzierungsberater alle Haustypen kennen, wissen sie, welche Fördermittel für Ihr Haus infrage kommen. Die Banken, mit denen die Berater zusammenarbeiten, gewähren aufgrund der Wertbeständigkeit unserer Häuser oft günstige Sonderkonditionen, von denen Sie bei Ihrer Baufinanzierung profitieren können.

Mit unseren Finanzierungspartnern, unter anderem der Frieling Finanz GmbH, erstellen Sie Ihr ganz individuelles Finanzierungsmodell und gehen der Frage »Wie sieht meine ideale Budgetplanung für meinen Traum vom Eigenheim aus?« auf den Grund. 


Interview aus dem Jahr 2020

Ihre persönliche Finanzierung und Strategie

  • Chancenorientiert, sicherheitsorientiert oder langfristig - je nach Abhängigkeit Ihrer persönlichen Bedürfnisse. 

  • Unter Ausschöpfung staatlicher Zuschüsse.
  • Exakte Etatplanung durch engen Kontakt zwischen Bauunternehmen und Finanzierungspartner. 

Unsere gebündelte Kompetenz und Erfahrung

  • Alle Vorgänge werden zwischen Viebrockhaus und unserem Finanzierungspartner direkt koordiniert. 

  • Ein Ansprechpartner für alle Aufgaben und Fragen rund um den Finanzierungsprozess. 
  • Zwei starke Unternehmen mit langjähriger Erfahrung an Ihrer Seite. 

So bringen Sie Ihre Finanzierung lange vor Baubeginn in trockene Tücher

  • Konstante Darlehen mit 20, 27 oder 34 Jahren Gesamtlaufzeit

  • Bereitstellungszinsfreie Zeit bis 12 Monate ohne Konditionsaufschlag
  • Auf Grund des Viebrockhaus-Energiekonzeptes haben Sie nur 60 Cent pro m² Bewirtschaftungskosten. Dadurch erzielen Sie eine niedrigere monatliche Belastung. (Standardwert deutscher Banken: 2 Euro pro m²)
  • Sondertilgungen unbegrenzt möglich. Ab dem 6. Jahr vollständige kostenfreie Rückzahlung möglich. 

Frieling Finanz GmbH

Gern unterbreitet Ihnen unser Finanzierungsservice ein unverbindliches individuelles Angebot! Für Viebrockhaus-Bauherren hat unter anderem unser Finanzierungspartner Frieling Finanz GmbH exklusive Sonderkonditionen. (Broschüre von Frieling Finanz GmbH)

Eine unabhängige individuelle Beratung erhalten Sie an allen Viebrockhaus-Standorten. Fordern Sie jetzt Ihr individuelles Angebot an und vereinbaren einen Termin zur Finanzierungsberatung.

Homepage Frieling Finanz GmbH