Hauskauf: Was Sie beachten sollten

Der Erwerb einer Immobilie ist eine der bedeutendsten finanziellen Entscheidungen, die Sie treffen können. Es gilt, zahlreiche Aspekte zu berücksichtigen, von der Auswahl des richtigen Objekts über die Finanzierung bis hin zu rechtlichen Fragen. Um Ihnen den Weg zum Eigenheim zu erleichtern, haben wir eine umfassende Checkliste zusammengestellt, die Ihnen als KäuferIn hilft, alle wichtigen Punkte im Blick zu behalten.

Bevor Sie sich auf die Suche nach Ihrer Traumimmobilie begeben, ist es ratsam, Ihre persönlichen Vorstellungen und finanziellen Möglichkeiten genau zu ermitteln:

• Wie viel Eigenkapital können Sie einbringen?
• Welchen Kaufpreis können Sie sich leisten?
• Welche Nebenkosten müssen Sie einkalkulieren?

Diese Fragen sollten Sie frühzeitig klären, um realistisch planen zu können.

Bei der Objektauswahl spielen neben dem Zustand der Immobilie auch Faktoren wie Lage, Energieeffizienz und möglicher Sanierungsbedarf eine entscheidende Rolle. Eine gründliche Hausbesichtigung ist unerlässlich, um potenzielle Mängel aufzudecken und die Bausubstanz zu beurteilen. Lassen Sie sich dabei von ExpertInnen begleiten, die Ihnen helfen, wichtige Aspekte wie den Zustand der Heizung oder die Energieeffizienz fachkundig einzuschätzen.

In den folgenden Abschnitten werden wir detailliert auf die einzelnen Schritte des Hauskaufs eingehen, von der ersten Besichtigung bis zur Unterzeichnung des Kaufvertrags beim Notar bzw. der Notarin. Zudem geben wir Ihnen wertvolle Tipps, wie Sie die Kaufnebenkosten im Blick behalten und worauf Sie bei der Vertragsgestaltung achten sollten.

Lassen Sie uns gemeinsam Ihren Weg zum Eigenheim planen und alle wichtigen Aspekte berücksichtigen, damit Ihr Hauskauf zu einem erfolgreichen und freudigen Ereignis wird.

Ein Haus zu kaufen ist etwas anderes, als einen Fernseher oder ein Auto zu erstehen. Der Unterschied betrifft jedoch nicht nur die Höhe des Preises: Beim Kauf eines Hauses oder einer Wohnung wird dem Käufer bzw. der Käuferin gegen Zahlung der Kaufsumme nicht nur die Immobilie, sondern auch ein Recht, nämlich das Eigentum am Grundstück übertragen. Jeder Hauskauf erfordert die Begleitung durch einen Notar oder eine Notarin sowie einen gewissen bürokratischen Aufwand.

Wenn Sie ein Haus kaufen, geht dies nicht ohne einen Kaufvertrag. In ihm werden Zahlungsmodalitäten, Haftungsausschluss und andere wichtige Punkte in Übereinstimmung mit den geltenden Gesetzen geregelt. Der Kaufvertrag kann nur durch NotarInnen aufgesetzt werden. Er wird vom Kaufenden und vom Verkaufenden, deren Rechte und Pflichten er regelt, unterzeichnet, vom Notar bzw. Notarin beglaubigt und ist anschließend für beide Vertragsparteien bindend.

Mit dem Abschluss des Kaufvertrags ist es allerdings noch nicht getan. Zwingend erforderlich ist auch ein Eintrag ins Grundbuch. Dort wird die jeweilige Person mit Eigentumsrecht eines bestimmten Grundstücks vermerkt. Wechselt eine Immobilie die Person mit Eigentumsrecht, geht auch das Recht am Grundstück auf den Kaufenden über. Einträge oder Änderungen im Grundbuch können ebenfalls nur von NotarInnen veranlasst werden. Eine notarielle Begleitung ist also sowohl beim Aufsetzen des Kaufvertrags als auch beim Grundbucheintrag zwingend notwendig.

Die genannten bürokratischen Formalitäten sind mit entsprechenden Kosten verbunden. Diese werden immer in Abhängigkeit von der Kaufsumme der Immobilie ermittelt. Für den Grundbucheintrag fallen Gebühren in Höhe von ungefähr 0,5 Prozent der Kaufsumme an. Die Notarkosten beim Hauskauf betragen rund 1,0 Prozent der Kaufsumme.

Hinzu kommen weitere Kosten, die als Nebenkosten des Hauskaufs zu berücksichtigen sind. Wenn Sie eine Wohnung oder ein Haus kaufen, haben Sie eine Grunderwerbsteuer zu zahlen. Ihr Betrag variiert von Bundesland zu Bundesland und beträgt zwischen 3,5 und 6,5 Prozent des Kaufpreises. Davon zu unterscheiden ist die regelmäßig zu entrichtende Grundsteuer, die ImmobilienbesitzerInnen in festgelegten Abständen zu zahlen haben. Die jeweilige Kommune bestimmt, wie hoch die Grundsteuer ausfällt und in welchen zeitlichen Abständen sie zu zahlen ist.

Insgesamt sollten Sie zuzüglich zum Kaufpreis mit bis zu 15 Prozent der Summe als Nebenkosten rechnen.

In den wenigsten Fällen können HauskäuferInnen bei Abschluss des Vertrags die komplette Kaufsumme in einem Betrag zahlen. Fast immer läuft der Hauskauf daher über eine Finanzierung. Hierfür nehmen Sie einen Immobilienkredit auf. Wie viel Fremdkapital Sie benötigen, ergibt sich aus folgender Formel:

Gesamtkosten (Kaufsumme + Kaufnebenkosten + Kosten für Sanierung/Renovierung/Modernisierung) - Eigenkapital = Summe des erforderlichen Fremdkapitals

Idealerweise können mit dem vorhandenen Eigenkapital 20 Prozent des Kaufpreises sowie die Nebenkosten und etwaigen Renovierungskosten des Hauskaufs bestritten werden. Zumindest sollte das Eigenkapital die beiden letztgenannten Posten abdecken.

Immobilienkredite werden meist als Annuitätendarlehen gewährt. Hierbei zahlen KreditnehmerInnen über die gesamte Laufzeit des Kredits die gleiche Monatsrate. Die monatliche Rate enthält die mit der Bank vereinbarte Tilgung und die fälligen Zinsen.

Eine am Ende der Laufzeit verbleibende Restschuld wird mit einer Anschlussfinanzierung weiterfinanziert.